На этой неделе объявили ещё об одном страховом партнёрстве.
One Inc и ManageMy заявили, что объединяют силы для обработки цифровых платежей в страховке—премии поступают, убытки выплачиваются, всё через новомодные каналы вроде цифровых кошельков и мгновенных переводов. На бумаге выглядит прекрасно. Но скажу честно: я видел уже достаточно таких «трансформационных партнёрств», чтобы знать, какой вопрос все избегают.
Кто здесь реально делает деньги?
В общем, логика звучит убедительно. One Inc принёс ClaimsPay и PremiumPay—свои платёжные сетевые решения. ManageMy—ПО для работы со страховыми убытками и продажами. Объедини их, и страховщик вроде бы получает гладкий платёжный опыт без необходимости собирать пазл из пяти разных систем. Всё логично.
Но вот тут я начинаю скептически улыбаться—и обычно я в таком угадываю.
Реальная проблема, которую никто не решает
Технически страховые компании могли обрабатывать цифровые платежи уже давно. Это не откровение. Им реально не хватает—это стимул это делать. А партнёрство его не создаст.
Страховка движется в темпе ледника, и не потому что технологии нет. Потому что крупные игроки отлично живут за счёт плавающего капитала—процентов, которые они снимают, храня деньги клиентов перед выплатой. Мгновенные платежи? Это удобно для клиентов, а не для финансистов страховщика. Каждый день, пока убыток сидит в эскроу—это день, когда деньги страховщика работают на проценты.
«Быстрые выплаты повышают удовлетворённость клиентов больше всего, а вот медленные платежи стоят страховщикам лояльности, возобновлений полисов и клиентов», —говорится в исследовании One Inc.
Верно. Но это не новость. И это предполагает, что страховщики правда приоритизируют удержание клиентов над доходами от плавающего капитала. Они этого не делают—по крайней мере не везде.
Генеральный директор ManageMy Стюарт Джонстон сказал в пресс-релизе кое-что, что вызвало улыбку: «Поскольку платежи—самый частый контакт между страховщиком и клиентом, качество платёжного сервиса может стать решающим фактором для его удержания». Абсолютно верно. Только если у клиента есть выбор. На большинстве страховых рынков его просто нет.
Почему это выглядит своевременно подозрительно
Генеральный директор One Inc Иан Драйсдейл в интервью PYMNTS сказал интересное: страховка перешла от чеков к «цифровой экосистеме» с 2020 года, когда офисы закрылись. Справедливо. В постпандемии удалёнка означала—нет доступа к печатающим машинам. Страховщики перешли на цифру от необходимости, а не от инновационного задора.
Но вот в чём суть—переходили они в темпе улитки. Большинство страховщиков работают на громоздких, разрозненных платёжных системах. Они напихали цифровые каналы на старую архитектуру, не переделав её основу. Вот это One Inc и видит: страховщики хотят выглядеть современно без необходимости реально модернизироваться.
Итог простой: объявление о партнёрстве не меняет экономику страховки. Это просто красивая переупаковка уже существующих возможностей.
Настоящий бенефициар: PR-машина финтеха
Не ошибайтесь. One Inc и ManageMy—обе толковые компании, которые делают серьёзную работу. One Inc правда разбирается в страховке—обработка множества получателей (платежи залогодержателям, платежи кредиторам) по-настоящему сложна и не фейкишь.
Но это партнёрство больше похоже на взаимный PR-lift, чем на настоящую интеграцию. ManageMy теперь может говорить клиентам: «У нас встроены платежи топ-уровня». One Inc получает доступ к установленной базе клиентов ManageMy
