Encore un partenariat dans l’assurance qui vient de débarquer cette semaine.
One Inc et ManageMy annoncent leur alliance pour gérer les paiements numériques chez les assureurs — primes à l’entrée, sinistres à la sortie, le tout via des canaux flambant neufs comme les portefeuilles numériques et les virements instantanés. Ça brille sur un communiqué de presse. Mais soyons honnête : j’en ai vu assez de ces « partenariats transformateurs » pour connaître la vraie question que personne ne pose.
Qui fait vraiment du fric là-dedans ?
Bon, le pitch tient debout en surface. One Inc apporte ClaimsPay et PremiumPay, ses réseaux de paiement spécialisés dans l’assurance. ManageMy apporte des logiciels d’interface client qui gèrent l’expérience des sinistres et des ventes pour les assureurs. En théorie, assemblez les deux et les assureurs obtiennent une expérience de paiement fluide et digitale sans devoir bricoler avec cinq fournisseurs différents. Logique.
Mais voilà où je deviens cynique — et en général, j’ai raison sur ce coup-là.
Le vrai problème que personne ne règle
Les assureurs savent traiter les paiements numériques depuis des années. Ce n’est pas nouveau. Ce qui leur manque vraiment, c’est l’incitation. Et aucun partenariat ne peut créer ça.
L’industrie de l’assurance bouge plus lentement que la tectonique des plaques, et ce n’est pas parce que la technologie n’existe pas. C’est parce que les gros joueurs vivent grassement sur la rente — les intérêts qu’ils empochent en gardant l’argent des clients avant de payer les sinistres. Des paiements rapides et instantanés ? C’est une feature pour les clients, pas pour les DAF des assureurs. Chaque jour qu’un sinistre reste en séquestre, c’est un jour où le trésorier de l’assureur fait travailler le cash.
« Les paiements plus rapides renforcent la satisfaction client plus que n’importe quel autre facteur, tandis que les paiements lents coûtent aux assureurs la fidélité, les renouvellements et la rétention », affirme One Inc dans sa propre étude.
C’est vrai. Mais ça n’est pas une révélation. Et ça suppose que les assureurs priorisent vraiment la rétention sur l’optimisation de la rente. Ce n’est pas le cas — pas partout.
Stuart Johnston, Chief Revenue Officer de ManageMy, a lâché quelque chose dans le communiqué qui m’a fait sourire : « Comme les paiements sont le point de contact le plus fréquent avec les assurés, l’expérience de paiement peut faire la différence entre conserver ou perdre un client. » Bien sûr. Mais seulement si le client a des alternatives. Sur la plupart des marchés d’assurance, ce n’est pas le cas.
Pourquoi ce timing sent la calcul
Ian Drysdale, PDG d’One Inc, a glissé une observation intéressante dans un rapport PYMNTS : l’assurance est passée du papier à la « digitalisation complète » à partir de 2020 quand les bureaux ont fermé. C’est juste. Après la pandémie, le télétravail a voulu dire que les imprimantes n’étaient pas là. Donc les assureurs ont basculé au numérique par nécessité, pas par innovation.
Mais — et c’est important — ils ont avancé lentement. La plupart des assureurs traînent encore avec des systèmes de paiement fragmentés et clunky. Ils ont collé des canaux numériques sans repenser l’architecture sous-jacente. C’est là que One Inc voit son ouverture : les assureurs veulent avoir l’air moderne sans vraiment moderniser.
Voilà le truc : un communiqué de partenariat ne change rien à la physique de l’économie de l’assurance. Ça emballage juste les capacités existantes avec du meilleur PR.
Le vrai gagnant : la machine narrative de la fintech
Ne me comprenez pas mal. One Inc et ManageMy sont deux boîtes solides qui font du bon boulot. One Inc a une vraie expertise assurance — gérer les transactions multipartites (paiements aux titulaires de garanties, paiements aux créanciers hypothécaires) est genuinely complex, et ça ne se fonde pas.
Mais ce partenariat ressemble plus à du renforcement mutuel de crédibilité qu’à une intégration
