Esta semana cayó otro comunicado de alianza en el sector de seguros.
One Inc y ManageMy anunciaron que se unen para gestionar pagos digitales para aseguradoras—primas que entran, reclamaciones que salen, todo a través de canales modernos como billeteras digitales y transferencias instantáneas. Suena magnífico en un comunicado de prensa. Pero seamos honestos: he cubierto suficientes “asociaciones transformadoras” como para saber cuál es la pregunta real que nadie se hace.
¿Quién está ganando dinero de verdad?
Mira, el argumento es sólido en la superficie. One Inc trae ClaimsPay y PremiumPay, sus redes de pagos especializadas en seguros. ManageMy aporta software que gestiona la experiencia de reclamaciones y ventas para las aseguradoras. En teoría, si los juntas, las aseguradoras consiguen una experiencia de pago completamente digital sin tener que montar cinco proveedores diferentes. Lógico.
Pero aquí es donde mi cinismo se dispara—y casi siempre acierto.
El Verdadero Problema que Nadie Está Resolviendo
Las aseguradoras llevan años con la capacidad de procesar pagos digitales. Eso no es ninguna novedad. Lo que les falta es el incentivo. Y una asociación no puede crear eso.
La industria de seguros se mueve más lentamente que la deriva continental, pero no porque la tecnología no exista. Es porque los actores establecidos viven cómodamente del “float”—los intereses que ganan mientras retienen dinero del cliente antes de pagar las reclamaciones. ¿Pagos digitales e instantáneos? Eso es un atractivo para los clientes, no para los CFOs de las aseguradoras. Cada día que una reclamación permanece en depósito es un día donde el dinero de la aseguradora sigue generando intereses.
“Los pagos más rápidos impulsan la satisfacción del cliente más que cualquier otro factor, mientras que los pagos lentos le cuestan a las aseguradoras clientela, renovaciones y retención”, afirmó One Inc en su propia investigación.
Es verdad. Pero tampoco es novedad. Y asume que las aseguradoras realmente priorizan la retención sobre optimizar el float. No lo hacen—al menos no universalmente.
Stuart Johnston, Chief Revenue Officer de ManageMy, dijo algo en el comunicado que me hizo sonreír: “Como los pagos son el punto de contacto más frecuente con los asegurados, la experiencia de pago puede marcar la diferencia entre retener o perder un cliente”. Claro. Pero solo si el cliente tiene opciones. En la mayoría de mercados de seguros, no las tiene.
Por Qué el Timing Se Ve Demasiado Conveniente
Ian Drysdale, CEO de One Inc, lanzó una observación interesante en un informe de PYMNTS: los seguros pasaron de imprimir cheques a estar “impulsados digitalmente” a partir de 2020 cuando cerraron las oficinas. Justo. Con la pandemia, el trabajo remoto significó que las imprentas de cheques no estaban disponibles. Así que las aseguradoras se pasaron a digital por necesidad, no por innovación.
Pero—y esto importa—lo hicieron lentamente. La mayoría de aseguradoras aún tiene sistemas de pagos torpes y fragmentados. Añadieron canales digitales sin repensar la arquitectura subyacente. Aquí es donde One Inc ve su oportunidad: las aseguradoras quieren verse modernas sin modernizarse de verdad.
La cosa es así: un anuncio de asociación no cambia la física de la economía de seguros. Solo empaqueta capacidades existentes con mejor relaciones públicas.
El Verdadero Ganador: La Máquina de Narrativa del Fintech
No me malentiendas. One Inc y ManageMy son empresas legítimas haciendo trabajo sólido. One Inc tiene experiencia real en seguros—manejar transacciones multipartidarias (pagos a acreedores, pagos a hipotecarios) es genuinamente complejo, y eso no se improvisa.
Pero esta asociación se siente más como construcción mutua de credibilidad que como integración innovadora. ManageMy logra decirle a sus clientes: “Ahora tenemos pagos de clase mundial integrados”. One Inc obtiene
