Diese Woche kam wieder eine neue Versicherungs-Payments-Partnerschaft aus der Versenkung.
One Inc und ManageMy geben sich die Hand, um digitale Zahlungen für Versicherungsträger zu verarbeiten — Prämien rein, Schadensersatz raus, das Ganze über schicke neue Kanäle wie digitale Geldbörsen und Sofortüberweisungen. Auf dem Papier klingt das großartig. Aber mal ehrlich: Ich habe genug solcher “transformativen Partnerschaften” mitverfolgt, um zu wissen, was wirklich niemand fragt.
Wer verdient hier eigentlich Geld?
Das Pitch-Argument ist oberflächlich betrachtet solide genug. One Inc bringt ClaimsPay und PremiumPay mit — seine versicherungsspezialisierten Payment-Netzwerke. ManageMy bringt Software für den Kundenkontakt, die Claims und Verkauf bei Carriern steuert. Zusammen ergibt das theoretisch: Versicherer bekommen ein digital geschliffenes Zahlungserlebnis, ohne fünf verschiedene Anbieter zusammennähen zu müssen. Macht Sinn.
Aber jetzt wird mir der Zynismus in die Feder fahren — und ich habe da üblicherweise recht.
Das echte Problem, das keiner löst
Versicherungsträger können digitale Zahlungen seit Jahren verarbeiten. Das ist nicht neu. Was ihnen fehlt, ist der Anreiz. Und den schafft eine Partnerschaft nicht.
Die Versicherungsindustrie bewegt sich langsamer als Kontinentaldrift — nicht, weil die Technologie fehlt. Sondern weil die etablierten Player fett vom Float sind — den Zinsen, die sie verdienen, während sie Kundengeld vor Auszahlungen halten. Digitale, sofortige Zahlungen? Das ist ein Feature für Kunden, nicht für die CFOs der Carrier. Jeder Tag, den ein Schadensfall in Escrow-Konten sitzt, ist ein Tag, an dem das Geld des Versicherers Zinsen verdient.
“Schnellere Zahlungen treiben die Kundenzufriedenheit stärker voran als fast alles andere, während langsame Zahlungen Versicherern Goodwill, Erneuerungen und Kundenbindung kosten”, behauptet One Inc in ihrer eigenen Recherche.
Stimmt. Aber das ist auch kein Breaking News. Und es setzt voraus, dass Carrier die Kundenbindung tatsächlich über Float-Optimierung stellen. Tun sie nicht — zumindest nicht überall.
ManageMys Chief Revenue Officer Stuart Johnston sagte etwas im Release, das mich schmunzeln ließ: “Weil Zahlungen der häufigste Kontaktpunkt für Versicherungsnehmer sind, kann das Zahlungserlebnis zwischen Kundenbindung und Verlust entscheiden.” Sicher. Aber nur, wenn der Kunde Alternativen hat. In den meisten Versicherungsmärkten hat er das nicht.
Warum das Timing so praktisch wirkt
One-Inc-CEO Ian Drysdale warf in einem PYMNTS-Bericht eine interessante Beobachtung ein: Die Versicherungsbranche ging ab 2020 vom Scheckdruck zur “digital-getriebenen” Welt über — weil Büros zugesperrt waren. Fair point. Remote Work post-Pandemie bedeutete: Scheckdrucker waren nicht erreichbar. Also ging es für Carrier aus Notwendigkeit, nicht aus Innovation.
Aber — und das ist wichtig — es ging langsam voran. Die meisten Versicherer haben immer noch klobige, fragmentierte Zahlungssysteme. Sie haben digitale Kanäle draufgesetzt, ohne die Architektur dahinter zu überdenken. Hier sieht One Inc die Chance: Carrier wollen modern aussehen, ohne wirklich zu modernisieren.
Hier der springende Punkt: Eine Partnerschafts-Ankündigung ändert nichts an den wirtschaftlichen Realitäten der Versicherungsbranche. Es verpackt nur vorhandene Möglichkeiten mit besserer PR.
Der echte Gewinner: Fintechs Narrativ-Maschine
Versteh mich nicht falsch. One Inc und ManageMy sind beide seriöse Unternehmen, die gute Arbeit leisten. One Inc hat echte Versicherungs-Expertise — Multi-Party-Transaktionen zu handhaben (Zahlungen an Pfandgläubiger, an Hypothekennehmer) ist genuein komplex und lässt sich nicht so einfach fälschen.
Aber die Partnerschaft wirkt mehr wie gegenseitiges Glaubwürdigkeits-Building als wie bahnbrechende Integration. ManageMy kann Kunden erzählen: “Wir haben jetzt beste Zahlungs-Integration.” One Inc kriegt Carrier-Distribution durch ManageMys bestehenden Kundenstamm.
